Екатеринбург, 620085

улица Титова, д 1, оф 7

+7 (343) 237-27-07

Обратный звонок
  • Банкротство физических лиц, объявить себя банкротом, банкротство физического лица, признание банкротом, физ лицо банкротство

Закажите бесплатную консультацию

Ответим через 7 секунд!

Закажите бесплатный звонок 

Перезвоним за 27 секунд!

Банкротство физических лиц, объявить себя банкротом, банкротство физического лица, признание банкротом, физ лицо банкротство

Банкротство физических лиц

Легко ли списать долги процедурой банкротства физического лица?


Процедура банкротства физического лица появилась недавно. За небольшой срок она уже успела обрасти мифами и домыслами. Кто то видит в ней для себя безусловный выход из тяжёлой финансовой ситуации, кто то наоборот считает эту процедуру неприемлемой и опасной. Но истинное положение дел в данной сфере юриспруденции не всегда понятно даже практикующим юристам, так как практика по банкротству физлиц только начинает складываться. Когда можно и нужно прибегнуть к данной процедуре, как она проводится, какие последствия, ее стоимость и продолжительность – об этом и другом ниже.

Рубрику ведёт юрисконсульт

Дубинина Анастасия

Общие сведения


Подписанный 29.12.2014  ФЗ № 476-ФЗ сделал возможным процедуру банкротства физических лиц с 1 июля 2015 года. С этого момента граждане могут признаваться банкротами. Но признание несостоятельности по выполнению взятых обязательств многими воспринимается, как возможность списания долгов, а это не так.

  Важно знать

Должнику придется полностью или частично погасить долг за счет проданного на конкурсной основе имущества, как движимого, так и недвижимого. Продажей занимается финансовый или арбитражный управляющий. Только после этого с должника снимаются все обязательства перед кредиторами.

 Читайте по вопросу банкротства

Выбор и взаимодействие с финансовым управляющим при банкротстве  

Недобросовестное поведение физлица-банкрота и его ответственность  ​​​​​​​

Преимущество процедуры в том, что она защищает физических лиц, задолжавших по взятым на себя обязательствам, от потери жизненно важного имущества. Последствия для должника:

​​​​​​​

Последствия для должника:

полученный статус банкрота сохраняется в течение 5 лет;

лицо, с которого не снят этот статус, о его наличии обязано уведомлять другую сторону в случае подписания кредитных соглашений;

​​​​​​​

подобрать коды статистики ОКВЭД;

​​​​​​​

в некоторых случаях ограничивается выезд за пределы страны;

​​​​​​​

на протяжении 3-х лет нельзя претендовать на руководящие должности на предприятии-юрлице;

Только по прошествии 5 лет можно снова объявлять гражданина банкротом. 


Величина задолженности необходимая для начала процедуры банкротства


Считается, что заявить о несостоятельности выполнять взятые на себя обязательства могут те лица, у которых общая задолженность составляет не менее 500 тыс. рублей при просрочке обязательных платежей на протяжении 3 месяцев. В действительности эти требования, установленные в законе, касаются возможностей кредитодателей в лице:

банковского учреждения;

налоговой службы;

​​​​​​​

частного кредитора.

То есть, именно они должны следовать установленному законом положению в полмиллиона долга и 3 месяца просрочки.

А вот кредитополучатель может сам инициировать процедуру банкротства, если соблюдается хотя бы одно из следующих условий:

​​​​​​​

Условия инициирования процедуры банкротства:

должник не в состоянии хоть как-то расчитываться с кредиторами;

просрочено более 10% от суммы общей задолженности;

​​​​​​​

сумма долга больше, чем стоимость принадлежащего ему имущества;

​​​​​​​

в его отношении прекращено исполнительное производство, поскольку невозможно что-либо взыскать.

То есть, инициировать процедуру можно и при небольших задолженностях. Однако это не имеет смысла, потому что расходы на проведение мероприятий ложатся на инициатора – на того, кто подал заявление. Если это конкурсный кредитор или уполномоченный орган – расходы уплачиваются с их кармана. Если заявление подает должник, тогда он вынужден оплачивать:

Затраты на проведение процедуры банкротства:

руб.

​​​​​​​

депозит на оплату услуг финансовго управляющего 

от 25 000

до 50 000

​​​​​​​

оплату услуг финансового управляющего в месяц ( от 6-ти до 10-ти месяцев) ежемесячно

от 7 000

до 10 000

​​​​​​​

публикации в средствах массовой информации, почтовые расходы за всё время прохождения процедуры (до 10-ти месяцев)

от 30 000

до 65 000 

​​​​​​​

услуги нашей компании (помощь в сборе документов, подготовка искового заявления, участие в суде до момента назначения финансовго управляющего)

15 000

Минимальные затраты для прохождения процедуры банкротства, на которые стоит рассчитывать, – в пределах 120 000 р. Средние – около 160 000 р. Если посчитать среднемесячные расходы они будут составлять от 15 000 до 25 000 руб. Это касается прямых затрат, но кроме этого следует добавить душевные переживания самого кредитора, родных и близких ему людей.


Выгодно ли банкам банкротить должников?


Банковским учреждениям не выгодно инициировать процедуру банкротства физического лица:

​​​​​​​

Почему банкам не выгодно инициировать процедуру банкротства:

они несут дополнительные издержки на проведение необходимых мероприятий;

возвращённая по процедуре сумма, как правило, значительно меньше существующего долга;

​​​​​​​

подобрать коды статистики ОКВЭД;

​​​​​​​

процесс может затянуться на от 1-го до 2-х лет, в течение которых банк ничего не будет получать по кредитному договору;

Все еще больше усложняется, если кредитополучатель не имеет какого-либо имущества или его стоимость крайне низкая по сравнению с размером существующих перед банком обязательств. Несмотря на это, банки подают заявления о том, чтобы признать несостоятельных кредитополучателей банкротами.

Процедура проходит не быстро. Минимум – 6 месяцев. Если предстоит реализация имущества должника с открытых торгов, потребуется 15–18 месяцев. В некоторых случаях срок может быть и увеличен.


Алгоритм банкротства


Перед инициацией процедуры необходимо уточнить стоимость всех предстоящих услуг (особенно финансового управляющего). Также следует распечатать список необходимых документов, без представления которых банкротство невозможно. Ликвидация существующих обязательств выполняется в несколько этапов:

приводятся в порядок финансовые дела (на этом этапе нужно учитывать, что при банкротстве задолженностью считаются и неуплаченные коммунальные услуги, налоги и социальные взносы;

собираются необходимые документы, справки, без которых невозможно подать заявление в суд;

​​​​​​​

непосредственное обращение в суд с заявлением;

  Важно знать!

Перед судом придется доказывать добросовестность кредитополучателя во время заключения кредитного договора и в процессе погашения взятых должником обязательств. Если окажется, что при подписании соглашений с кредитным учреждением заявитель внес неправдивые сведения о своем финансовом положении, его могут обвинить в мошенничестве и возбудить уголовное дело.

В связи с этим кредитополучатель обязан предъявить суду доказательства, что:

​​​​​​​

Доказательства, которые необходимо предоставить в суд:

сложные жизненные изменения произошли после взятых обязательств перед кредитодателем;

на данный момент нет возможности погасить возникшую задолженность;

​​​​​​​

деньги получались на оправданные цели, и их соответствие подтверждают фактические расходы;

​​​​​​​

должник добросовестно пытается исправить ситуацию, но это не получается;

В последнем случае кредитополучатель должен предъявить суду:

заявления соискателя о трудоустройстве на ту или иную работу соответствующей оплатой и подходящей для должника квалификацией;

​​​​​​​

документы о постановке на биржу занятости;

Процедура банкротства физического лица не такая простая. Существующие сложности не удастся решить без квалифицированного подхода. В некоторых случаях лица принимают решение о ее инициации, не понимая возможных последствий – финансовых потерь и уголовной ответственности.


В таких ситуациях помогут специалисты юридической компании «Атика». Каждый случай одновременно рассматривают юристы, бухгалтеры и бизнес-ассистенты, которые ищут оптимальный выход с минимальными потерями. Не рискуйте принимать сложные решения самостоятельно – это всегда заканчивается неоправданными потерями. Доверьтесь профессионалам компании «Атика», чтобы избежать финансовых потерь и душевных потерь!

Заинтересовало предложение? Есть вопросы ?

Позвоните по телефону 8 (343) 237-27-07, напишите в чат, либо закажите обратный звонок.

Мы работаем для вас

Бесплатная регистрация компаний

Регистрация ООО, ИП бесплатно при заключении договора

на бухгалтерское 

обслуживание

Налоговые декларации 3 НДФЛ

За квартиру, учёбу, обучение, машину. Составление деклараци и консультация бухгалтера 500 руб.

Внесение изменений в ЕГРЮЛ

Сменить директора, учредителя , адрес. Добавить ОКВЭД, привести устав в соответствие 

Взыскание дебиторской задолженности

Взыщем дебиторскую задолженность.

Защитим ваши ваши интересы если к вам обратились с иском